개인회생자로 신용회복 중에는 사업자 대출을 비롯하여 대부분 대출 가능한 곳을 찾기 어렵습니다. 하지만 본문에서 소개할 상품들은 개인회생자가 신용회복을 진행하고 있더라도 정부지원 대출, 사업자 대출, 저축은행 대출, 대부업 대출이 가능한 곳이므로 조건, 자격, 신청방법을 확인하시고 개인회생 중으로 대출이 어려운 경우에 도움을 받아보시기 바랍니다.
목차
1. 개인회생 정부지원 대출
- 햇살론15 특례보증
- 신용회복위원회 비대면 소액대출
- 국민행복기금 소액대출
- 미소금융 창업·운영자금 대출
2. 개인회생 저축은행 대출
- 대한저축은행 개인회생자대출
- 웰컴저축은행 웰컴희망대출
3. 개인회생 대부업 대출
- 스타크레디트 대부
- 든든론 개인회생대출
- 머니홀릭 개인회생자 대출
개인회생 중으로 생계비, 의료비, 사업자금 등 긴급한 자금이 필요한데 신용회복 기록으로 인해 자금 융통에 어려움이 있다면 이 글을 반드시 확인해 보기 바랍니다. 개인회생 중에 이용 가능한 저금리 정부지원 대출부터 저축은행, 대부업 대출까지 정리하여 선택의 폭을 넓혀드리겠습니다.
1. 개인회생 정부지원 대출
정부지원 대출은 어려운 상황에 있는 분들에게 혜택을 주는 금융상품으로 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 신용회복 중인 분들도 저금리 정부지원 대출을 이용하실 수 있습니다. 정부지원 햇살론15, 신용회복위원회 비대면 소액대출, 국민행복기금 소액대출, 미소금융 창업 운영자금 대출은 정부지원 개인회생 대출로 저축은행이나 대부업체 보다 낮음 금리로 이용하실 수가 있습니다.
- 개인회생이란?
빚에 시달리는 개인이 법원의 도움을 받아 채무를 조정하고 재기할 수 있는 기회를 얻는 것입니다. 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 개인채무자로 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자에 대하여 법률관계를 조정함으로써 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위한 법적 절차입니다.
1-1. 정부지원 햇살론15 특례보증
햇살론15는 일반보증과 특례보증으로 구분되어 있습니다. 햇살론 최저신용자 특례보증은 햇살론15 일반보증이 부결된 경우 이용할 수 있습니다. 일반보증은 기존은행에서 이용하며 특례보증은 연체경험 등의 사유로 은행 심사기준을 받을 수 없는 상황인 경우 서민금융통합지원센터를 통해 이용할 수 있습니다.
햇살론15 특례보증 지원대상
이 중에서 신용회복 중이신 분들은 햇살론15 특례보증을 통해 대출신청이 가능합니다.
- 연소득 4,500만원 이하
- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 사람
- 개인신용펑점 하위 10%
* 신용점수 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
햇살론15 특례보증 대출조건
- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원
* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다. - 대출금리 : 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
* 상환기간 중 성실하게 상환하게 되면 1년마다 금리를 인하할 수 있습니다. - 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 반복이용 : 특례보증 상환을 완료한 경우라면 횟수에 제한 없이 반복 이용할 수 있습니다.
햇살론15 특례보증 신청방법
햇살론15 특례보증은 협약은행 모바일 앱을 통해 방문 없이 온라인 비대면으로 신청하실 수 있습니다. 먼저 서민금융진흥원 앱을 통해 보증약정을 마친 후 협약은행에서 대출 신청을 하실 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 앱을 통해 특례보증을 신청합니다.
- 특례보증 협약 은행을 통해 대출을 신청합니다.
1-2. 신용회복위원회 비대면 소액대출
신용회복위원회 비대면 소액대출이란 300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통하여 소액대출을 신청할 수 있는 제도입니다. 준정부기관인 신용회복위원회에서 지원하는 대출이기 때문에 연 2.0% ~ 4.0% 사이의 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
신용회복위원회 대출 지원대상
신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분은 비대면 간편대출을 받으실 수 있습니다.
신용회복위원회 대출조건
- 대출한도 : 최대 500만원
* 1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 상환 중인 신용회복위원회 소액대출 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있습니다. - 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최대 3년 이내
- 상환방식 : 원리금균등분할
신용회복위원회 대출 신청방법
신용회복위원회 비대면 소액대출은 PC 또는 모바일을 통하여 간편하게 신청하실 수 있습니다.
1-3. 국민행복기금 소액대출
바꿔드림론 및 안전망 대출을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활안정자금을 연 3~4% 이자율로 빌려주는 서민금융지원제도입니다.
국민행복기금 소액대출 대상자
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
- 바꿔드림론 및 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
국민행복기금 소액대출 조건
- 대출금액 : 최대 2,000만원(성실상환 기간에 따라 차등적용)
* 개인회생 성실상환자는 최대 500만원
* 개인별 대출가능금액은 대출심사를 통해 결정됩니다. - 대출금리 : 연 3.0~4.0%(성실상환 기간에 따라 차등적용)
* 개인회생 성실상환자는 연 4.0%
* 취약계층은 결정금리에서 30% 금리 인하 혜택 지원 - 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할방식
국민행복기금 소액대출 신청방법
국민행복기금 홈페이지에서 소액대출 카테고리를 클릭하여 대출자격 조회 및 인터넷 대출 신청을 통해 신청하실 수 있습니다. 아래 링크를 클릭하시면 간편하게 국민행복기금 소액대출 신청 페이지로 이동하실 수 있습니다.
1-4. 미소금융 창업·운영자금 대출
미소금융 창업·운영자금 대출은 신용회복 중인 개인사업자분들을 위한 대출상품입니다. 창업에 필요한 자금을 빌려주고 있습니다.
미소금융 창업·운영자금 대출대상
자영업자 중에서 신용회복위원회 채무조정을 이용 중이면서 다음의 요건 중 어느 하나에 해당하시면 대출을 신청하실 수 있습니다.
- 개인신용평점 하위 20%인 자
* NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하 - 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자
미소금융 창업·운영자금 대출조건
미소금융 창업 및 운영자금 대출은 용도에 따라 대출조건이 다릅니다. 창업자금의 경우는 운영자금에 비해 대출한도가 더 높고, 거치기간 및 대출기간을 더 길게 가져갈 수 있습니다.
| 용도 | 창업자금 | 운영자금 | ||
|---|---|---|---|---|
| 대출한도 | 최대 7,000만원 | 최대 2,000만원 | ||
| 대출금리 | 연 4.5% | 연 4.5% | ||
| 대출기간 | 최대 6년 거치기간 1년 이내 상환기간 5년 이내 |
최대 5.5년 거치기간 6개월 이내 상환기간 5년 이내 |
||
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 | 원리금균등분할상환 | ||
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 | ||
미소금융 창업·운영자금 신청방법
아래 링크를 통해 상담 후 전국 서민금융통합지원센터, 165개 미소지점에 방문하여 신청하실 수 있습니다. 미소지점은 미소금융사업 수행을 위하여 서민금융진흥원에서 선정한 지역법인, 은행 또는 기업재단에서 "미소금융" 저소득·저신용 계층을 대상으로 창업자금 등을 무보증·무담보로 대출을 지원하고 있습니다.
2. 개인회생 저축은행 대출
2-1. 대한저축은행 개인회생자대출
대한저축은행 개인회생자 대출은 개인회생, 신용회복위원회 성실납부자를 대상으로 하는 신용회복 상품입니다. 대상 및 조건을 확인하시고 자금 융통 수단으로 활용해 보시기 바랍니다.
대한저축은행 개인회생자대출 대상
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득 증빙이 가능한 자
- 개인회생 개시 후 총 변제회차 중 전월말 현재 최소 20회 차 이상 지난 성실납부자 및 면책자
대한저축은행 개인회생자대출 조건
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출금리 : 11.4~19.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등상환, 만기일시상환
대한저축은행 개인회생자대출 신청방법
대한저축은행 개인회생자대출 신청은 대한저축은행 홈페이지 또는 영업점 방문을 통해 신청이 가능합니다.
2-2. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행에서는 신용회복 및 개인회생을 진행 중인 분들을 위한 웰컴희망대출 상품을 취급하고 있습니다. 대상 및 조건을 확인하시고 활용 여부를 결정하시기 바랍니다.
웰컴저축은행 웰컴희망대출 대상
- 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 자
- 신용회복 또는 개인회생을 진행 중인 자
* 또는 파산절차의 면책결정이 확정된 자 - NICE 기준 신용점수가 300점 이상인 자
웰컴저축은행 웰컴희망대출 조건
- 대출한도 : 50 ~ 7,000만원
- 대출금리 : 연 17 ~19.9%
* 개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용됩니다. - 대출기간 : 6개월 ~ 5년 (6개월 단위로 계약)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
웰컴저축은행 웰컴희망대출 신청방법
개인회생 대출이 가능한 웰컴희망대출은 웰컴저축은행 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다.
3. 개인회생자 대부대출
3-1. 스타크레디트 대부
스타크레디트 대부업 대출은 나이가 만 20~65세이고, 개인회생이나 신용회복 또는 파산면책을 받은 경우 소득에 따라 최고 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
| 가입대상 | 만 20~65세이고, 개인회생이나 신용회복 진행 중 또는 파산면책을 받은 경우 | ||
|---|---|---|---|
| 대출한도 | 최고 2,000만 원 | ||
| 대출금리 | 연 20% 이내 | ||
| 상환방식 | 원금자유상환, 원리금균등분할상환 | ||
| 제출서류 | 기본서류(초본, 신분증) 외 소득증빙서류 | ||
3-2. 든든론 개인회생대출
든든론 개인회생대출은 개인회생 인가 결정 후 소득활동 중인 분이 이용할 수 있습니다. 대출한도는 상품 종류별로 다르고 최대 8,000만원까지 최장 60개월까지 대출이 가능합니다.
| 대출자격 | 개인회생 인가 결정 후 소득활동 중인 자 | ||
|---|---|---|---|
| 대출기간 | 2개월 ~ 최장 60개월 | ||
| 대출한도 | 최소 300만 원 ~ 최대 8,000만 원 | ||
| 대출금리 | 연 20% 이하 | ||
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등상환 | ||
| 준비서류 | 신분증사본, 주민등록 초본, 급여통장 거래내역 3개월, 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부확인서 | ||
든든론 개인회생대출은 개인회생 개시결정대출, 개인회생 인가후 대출, 개인회생 미납 대출, 개인회생 대출 대환, 개인회생 면책후 대출, 개인회생자 대출로 개인회생자 자격조건에 따라 상품이 세분화되어 있어 적합한 대출이 신속하게 이루어집니다. 또한 기대출이 있어도 한도가 남아 있다면 추가대출도 가능합니다.
3-3. 머니홀릭 개인회생자 대출
머니홀릭 개인회생자 대출은 변제금 납부 중인 직장인, 사업자, 주부 모두 가능하며 생활비 사용이나 변제금 미납 해결을 위한 대출도 가능합니다. 소비자 만족도가 매우 높아 재대출 고객이 많은 대부대출로 잘 알려져 있습니다.
| 대출자격 | 만 20~60세까지의 직장인, 사업자, 주부로 개인회생 중인 자 | ||
|---|---|---|---|
| 대출기간 | 최장 60개월 | ||
| 대출한도 | 최저 100만 원 ~ 최대 1억 원 | ||
| 대출금리 | 연 14.9% ~ 20% | ||
| 상환방식 | 원금일시상환 또는 원리금균등 분할상환 | ||
| 필요서류 | 신분증, 원초본, 통장거래내역 3개월, 건강보험 납부확인서, 건강보험 자격득실확인서, 개인회생서류 | ||
이 밖에도 오케이론 대출, 밀리언캐쉬 대출, 유아이크레디트 대출, 세븐앤캐시 대출도 있습니다. 개인회생자 대출은 비교적 높은 대출금리가 적용됩니다. 상환계획을 잘 세우고 금리가 낮은 정부지원 대출부터 알아보시고 대출한도가 급한 경우에만 저축은행과 대부업체를 고려하시기 바랍니다.
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